Reporte de Crédito EspecialBuró de Crédito
Entendiendo tu Reporte de Crédito
Personas Morales

En esta sección se presentará el detalle de los créditos que se hayan adquirido con una Entidad Financiera o Empresa Comercial y otras Sociedades de Información Crediticia que ya mencionamos en la explicación de Resumen de Créditos.

A

Créditos Financieros

La información se presentará desglosada en créditos que se encuentren activos o vigentes y aquellos que ya fueron liquidados, entendiendo como crédito activo aquél en el que el Otorgante de Crédito no ha reportado fecha de cierre a Buró de Crédito.

Otorgante Es el nombre de la Entidad Financiera que otorgó el crédito
No. Contrato Detalla el número de contrato asignado por la Entidad Financiera que otorgó el crédito
Tipo de Crédito Es el tipo de crédito contratado entre el Titular del Reporte de Crédito y la Entidad Financiera. Algunos ejemplos que puedes encontrar son créditos quirografarios, refaccionarios, simples, redescuentos y arrendamiento puro.
Actualizado Se especifica la última fecha en que la Entidad Financiera actualizó la información del crédito a Buró de Crédito. Esta fecha es muy importante para poder interpretar la Historia de pagos.
Fecha Apertura En los créditos activos se especifica la fecha en que el crédito se otorgó al titular del Reporte de Crédito Especial.
Plazo Se refiere a la duración del crédito, está expresado en días.
Moneda Tipo de moneda en que se otorgó el crédito. Cuando se trata de una moneda diferente al peso mexicano, se detallará la moneda en que se otorgó el crédito y el tipo de cambio. Todas las cifras en el Reporte se presentan en moneda nacional y se expresan en miles. La conversión a moneda nacional se realiza al momento de efectuar la consulta del Reporte de Crédito considerando el tipo de cambio del día de la consulta.
Crédito Otorgado En créditos activos se expresa el monto del crédito inicialmente otorgado. La cantidad se especifica en moneda nacional.
Saldo Actual Cantidad total que se adeuda a la fecha de actualización y que aún no ha vencido su fecha de pago. Cuando exista saldo a favor, la cantidad aparecerá con un signo negativo. (Ejemplo: - 1,000). El saldo se detalla en moneda nacional.
Saldo Vencido Cantidad total que se adeuda a la fecha de actualización y cuya fecha de pago ya venció. Los saldos se detallan en moneda nacional.
Días de Atraso Se especifican los días de atraso que presenta el pago del crédito a la fecha de actualización de la información.
Liquidado en Es la fecha en que se liquidó el crédito a la Entidad Financiera que lo otorgó.
Quita Si se realizó un descuento en el pago de un crédito y existe condonación de intereses o de capital con el Otorgante, se detallará en este campo el descuento acordado.
Dación Cuando la Empresa o Persona Física con Actividad Empresarial efectúa un pago, ya sea total o parcial, con un bien distinto a la forma de pago pactada al inicio del crédito, se considera que hubo una Dación.
En su caso, aparecerá la cantidad cubierta con el bien. La dación solo se presenta en créditos liquidados.
Pago En créditos liquidados, esta columna detalla el monto pagado en forma extemporánea con respecto a la fecha compromiso pactada con el Otorgante de Crédito.
Quebranto En esta columna se especifica si la Empresa o Persona Física con Actividad Empresarial ocasionaron una pérdida a la Entidad Financiera que otorgó el crédito. Esta información únicamente se reportará en la sección de créditos liquidados.
Claves de Observación Las Claves de Observación especifican la situación que tuvo o tiene la cuenta y se proporcionarán siempre y cuando el Otorgante de Crédito lo indique. (ver catálogo de claves de Observación en este instructivo)

Créditos Comerciales

En esta sección del Reporte de Crédito Especial se presenta el detalle de las facturas por pagar o pagadas que tu Empresa obtuvo por parte de Empresas Comerciales.

Otorgante Es el nombre de la Empresa Comercial que otorgó el crédito.
Actualizado Se especifica la última fecha en que la empresa comercial actualizó la información del crédito a Buró de Crédito. Los saldos que se indican en el detalle corresponden a esta fecha.
Moneda Tipo de moneda en que se otorgó el crédito. Cuando se trata de una moneda diferente al peso mexicano, se detallará la moneda en que se otorgó el crédito y el tipo de cambio. Todas las cifras en el reporte se presentan en moneda nacional y se expresan en miles.
La conversión a moneda nacional se realiza al momento de efectuar la consulta del Reporte de Crédito considerando el tipo de cambio del día de la consulta.
Saldo total Es la cantidad total del crédito que tu empresa tiene (tuvo) con la empresa comercial hasta el mes y año que se especifica en la columna “Actualizado”. Esta cantidad corresponde a la suma de los montos vigente y vencido, que aparecen en las columnas siguientes. En la mayoría de los casos, las empresas comerciales manejan facturas por pagar, por lo que el monto total reflejará la suma de la(s) factura(s) por pagar en la fecha de actualización.
Saldo vigente Es el monto total que adeuda tu empresa en el mes y año que se especifica en la columna “Actualizado” y que aún no vence su fecha de pago.
Esta cantidad refleja la suma de facturas por pagar que aún no hayan vencido.
Saldo vencido Es el monto total que adeuda tu empresa en el mes y año que se especifica en la columna “Actualizado” y cuya fecha de pago ya venció.
Esta cantidad refleja la suma de facturas por pagar que no hayan sido cubiertas en la fecha de pago establecida.
Saldo vencido por días de atraso En estas columnas se presenta un desglose del monto vencido, indicando las cantidades que se adeudan a la empresa comercial de acuerdo a días de atraso.
Es importante señalar que en los créditos con empresas comerciales se manejan facturas por pagar, las cuales pueden tener diferentes fechas de vencimiento; es por ello que el monto vencido puede desglosarse en diferentes periodos de vencimiento.

Otras Sociedades de Información Crediticia

Otorgante Es el nombre de la Entidad Financiera que otorgó el crédito
No. Contrato Detalla el número de contrato asignado por la Entidad Financiera que otorgó el crédito
Tipo de Crédito Es el tipo de crédito contratado entre el Titular del Reporte de Crédito y la Entidad Financiera. Algunos ejemplos que puedes encontrar son créditos quirografarios, refaccionarios, simples, redescuentos y arrendamiento puro.
Actualizado Se especifica la última fecha en que la Entidad Financiera actualizó la información del crédito a Buró de Crédito.  Esta fecha es muy importante para poder interpretar la Historia de pagos.
Fecha Apertura En los créditos activos se especifica la fecha en que el crédito se otorgó al titular del Reporte de Crédito Especial.
Liquidado en Es la fecha en que se liquidó el crédito a la Entidad Financiera que lo otorgó.
Moneda Tipo de moneda en que se otorgó el crédito. Cuando se trata de una moneda diferente al peso mexicano, se detallará la moneda en que se otorgó el crédito y el tipo de cambio. Todas las cifras en el Reporte se presentan en moneda nacional y se expresan en miles.  La conversión a moneda nacional se realiza al momento de efectuar la consulta del Reporte de Crédito considerando el  tipo de cambio del día de la consulta.
Crédito Otorgado En créditos activos se expresa el monto del crédito inicialmente otorgado. La cantidad se especifica en moneda nacional.
Saldo Actual Cantidad total que se adeuda a la fecha de actualización y que aún no ha vencido su fecha de pago. Cuando exista saldo a favor, la cantidad aparecerá con un signo negativo. (Ejemplo: - 1,000).  El saldo se detalla en moneda nacional.
Saldo Vencido Cantidad total que se adeuda a la fecha de actualización y cuya fecha de pago ya venció. Los saldos se detallan en moneda nacional.
Pago En créditos liquidados, esta columna se detalla el monto pagado en forma extemporánea con respecto a la fecha compromiso pactada con el Otorgante de Crédito.
Días de Atraso Se especifican los días de atraso que presenta el pago del crédito a la fecha de actualización de la información.
Claves de Observación Las Claves de Observación especifican la situación que tuvo o tiene la cuenta y se proporcionarán siempre y cuando el Otorgante de Crédito lo indique. (ver catálogo de claves de Observación en este instructivo)

B

Histórico de Pagos

En esta columna se proporciona una historia del comportamiento del crédito de hasta 25 meses a partir de la fecha de actualización del crédito. Esta historia se conforma con la información que mes a mes entregan los Otorgantes de Crédito respecto a la “Forma de Pago” incluyendo el mes actual.
Puede reportarse un número menor de meses dependiendo de la vigencia del crédito o de la fecha en que el Otorgante comenzó a reportar la información.

Para leer el histórico de pagos sólo se requiere hacer coincidir la fila del año con la columna del mes que corresponda. Los números tienen el siguiente significado:

-
No se reportó información sobre el crédito en ese mes
3
Crédito con atraso de 30 a 59 días
6
Crédito con atraso de 120 a 179 días
1
Crédito al corriente
4
Crédito con atraso de 60 a 89 días
7
Crédito con atraso de 180 días o más
2
Crédito con atraso de 1 a 29 días
5
Crédito con atraso de 90 a 119 días    

C

Claves de Observación

AD Cuenta o monto en aclaración La cuenta o algún monto del crédito se encuentra en aclaración por solicitud del cliente.
CA Cuenta al corriente vendida o cedida a un usuario de una sociedad El acreedor vendió su cartera al corriente a un tercero usuario de otra sociedad.
La venta obedece a decisiones de inversión por parte del Otorgante y no por una experiencia desfavorable con el cliente.
CC Cuenta cancelada o cerrada Crédito cerrado a solicitud del cliente o por decisión de la institución otorgante.
CD Disminución del monto a pagar debido a un acuerdo con la Institución y ajuste al plan de pagos El crédito cuenta con un convenio que disminuye su factor de pago.
CL Cuenta cerrada que estuvo en cobranza y fue pagada totalmente, sin causar quebranto El cliente dejó de pagar, por lo que el crédito fue enviado al área de cobranza, sin causar quebranto.
CV Cuenta que NO está al corriente, vendida o cedida a un usuario de una sociedad El acreedor vendió su cartera con problemas de pago a un tercero usuario de una sociedad.
EL Eliminación de clave de observación Eliminar cualquier clave de observación colocada con anterioridad.
FD Cuenta fraudulenta El crédito se utilizó fraudulentamente por el cliente y fue declarado conforme sentencia judicial.
FN Fraude no atribuible al consumidor El consumidor perdió o le robaron identificaciones o información con las cuales se cometió un fraude en su contra.
FP Fianza pagada El cliente contrató una fianza para garantizar el cumplimiento de pago de un producto o servicio. Dicha fianza se hizo efectiva y el cliente no ha liquidado su obligación con la afianzadora.
FR Adjudicación o aplicación de garantía El bien fue adjudicado por el acreedor o se aplicaron las garantías del crédito por falta de pago mediante un proceso judicial de cobro.
En caso de que el saldo vencido no haya sido cubierto totalmente al momento de la adjudicación del bien, se reportará dicho monto.
GP Ejecución de garantía prendaria o fiduciaria en pago por crédito El pago del crédito se realizó mediante la ejecución de la garantía prendaria o fiduciaria.
IA Cuenta inactiva La línea de crédito no está siendo utilizada por el cliente.
IM Integrante causante de mora Integrante de un grupo solidario o de banca comunal causante de mora.
IS Integrante que fue subsidiado para evitar mora Integrante de un grupo solidario o de banca comunal que fue subsidiado para evitar la mora de un crédito.
LC Convenio de finiquito o pago menor acordado con el consumidor Se negoció el adeudo remanente con base en una quita, condonación o descuento a solicitud del cliente y/o un convenio de finiquito.
LG Pago menor por programa institucional o de gobierno incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales Se negoció el adeudo con base en una quita condonación o descuento, derivado de un programa propio del otorgante o como resultado de un programa de apoyo gubernamental, incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales.
LO En localización El usuario no ha podido localizar al cliente titular de la cuenta.
LS Tarjeta de crédito extraviada o robada Cuando la tarjeta de crédito empresarial, corporativa o de servicio es reportada como extraviada o robada.
NA Cuenta al corriente vendida o cedida a un NO usuario de la sociedad El acreedor vendió su cartera al corriente a un tercero NO usuario de una sociedad.
La venta obedece a decisiones de inversión por parte del otorgante y no por una experiencia desfavorable con el cliente.
NV Cuenta que no está al corriente vendida o cedida a un NO usuario de la sociedad El acreedor vendió su cartera con problemas de pago a un tercero NO usuario de la sociedad.
PC Cuenta en cobranza El cliente dejo de pagar, por lo que el crédito fue enviado y se encuentra en el área de cobranza.
PD Prórroga otorgada debido a un desastre natural Los apoyos DENA cubren las viviendas que hayan tenido daño masivo, es decir, si además de la casa se dañaron otras con crédito de Entidades Gubernamentales.
Apoyos DENA refiere a programas Gubernamentales donde se otorgan apoyos y subsidios.
PE Prórroga otorgada al Acreditado por situaciones especiales Situaciones especiales pueden ser prórrogas por huelga o prórrogas con intereses con y sin capitalización.
PI Prórroga otorgada al Acreditado por invalidez, defunción Si el Acreditado llega a tener una incapacidad total permanente que le impida desempeñar cualquier trabajo y cumple con los requisitos legales establecidos, la Entidad Gubernamental, a solicitud del Acreditado, libera el adeudo y cancela el crédito.
Si el Acreditado llega a tener una incapacidad parcial permanente del 50% o más, o una invalidez definitiva, la Entidad Gubernamental apoya con una prórroga especial hasta por dos años, durante la cual no se tendrá que pagar el crédito y no se generarán intereses. Si al término de ese tiempo el Acreditado no ha vuelto a tener una relación laboral y cumple con los requisitos legales establecidos, la Entidad Gubernamental, a solicitud del acreditado, libera el adeudo y cancela el crédito.
PR Prórroga otorgada debido a una pérdida de relación laboral De acuerdo con la legislación aplicable, cuando un trabajador pierde su empleo, éste tiene derecho a disponer de una prórroga para el pago de su crédito por 12 meses consecutivos o 24 como máximo durante la vida del crédito. Durante la prórroga total no le será requerido al acreditado el pago periódico, pero su adeudo se incrementará por la acumulación de intereses, es decir, que al término de la prórroga el saldo del crédito será mayor que cuando ésta empezó y aumentará el plazo en que se terminará de pagar el crédito.
RA Cuenta reestructurada sin pago menor, por programa institucional o gubernamental, incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales Se negoció una reestructura promovida por el otorgante, en razón de un programa propio o producto de un programa de apoyo gubernamental, incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales.
CO Crédito en controversia Existe incertidumbre jurídica sobre la propiedad de los derechos de cobro derivados del crédito.
RI Robo de identidad El crédito se otorgó fraudulentamente con documentación falsa del cliente.
RF Resolución judicial favorable al cliente Cliente que obtuvo una resolución judicial favorable respecto de un crédito. Se debe eliminar toda referencia a un incumplimiento.
RN Cuenta reestructurada debido a un proceso judicial El crédito fue reestructurado debido a la conclusión de un proceso judicial sin incluir aquellas cuentas reestructuradas derivadas de un proceso judicial favorable al cliente.
RV Cuenta reestructurada sin pago menor, por modificación de la situación del cliente a petición de éste La cuenta se reestructuró debido a que se modificó la situación del cliente a petición de éste último.
Estas cuentas no han reportado pagos menores (quitas, condonaciones o descuentos).
SG Demanda por el Otorgante Demanda interpuesta por el Otorgante de Crédito en contra del cliente. La información se actualizará de acuerdo al resultado de la demanda.
UP Cuenta que causa quebranto El saldo del crédito es reportado como pérdida total por la institución otorgante.
VR Dación en pago o renta Dación en pago ofrecida por el cliente a causa de incapacidad de pago o bien, en caso de créditos hipotecarios, cuando el otorgante recuperó la posesión del bien mediante un proceso especial de cobranza y se lo está arrendando al mismo cliente.
Cuando el saldo deudor no haya sido cubierto totalmente con la dación en pago, se deberá reportar el monto del saldo no cubierto.

D

Declarativa

Si efectuaste una aclaración a algún crédito de tu empresa y el Otorgante de Crédito resolvió que la reclamación no procede o procede parcialmente, tienes derecho a solicitar que se incluya un texto de hasta 200 palabras en tu Reporte de Crédito Especial. En la declarativa podrás explicar el motivo de tu inconformidad con la información registrada en el Reporte